2021年AFP金融理财师《全套六科》考试题库-综合案例分析-案例16 高风险承受家庭的理财规划-
财会经济-AFP金融理财师
阅读理解-对于80万元的房贷，如果采用等额本金还款方式，利息总额为（ ）元。
孙刚与张晓萌夫妇一家属于高风险承受家庭，急需调整家庭中的资产配置，于是聘请理财规划师进行理财规划。理财规划师通过与孙刚和张晓萌夫妇沟通，获得了以下家庭、职业与财务信息： 一、案例成员
二、收支情况 1．收入情况：（1）孙刚现任政府公务员，每月工资为6000元，年终奖8000元；（2）张晓萌作为银行网点负责人，每月工资为10000元，年终奖30000元；（3）孙军生和刘桂芬都是退休工人，税后年收入分别为2万元和1.5万元；（4）张爱国税后年收入4万元，林小英税后年收入1.5万元。 2．支出情况：孙刚和张晓萌一家除每月需要偿还的房贷以外，孙刚和张晓萌一家每月生活开支保持在6000元左右，每月的交通费保持在1500元左右。去年，孙刚和张晓萌一家除集体到国外旅游花销10000元外，并无其他大额支出。 三、资产负债状况 孙刚与张晓萌夫妇一家结婚时购买了一套总价为100万元的住房，贷款总额为80万元，贷款利率6%，20年还清，他们采取的是等额本息还款方式，目前该房产现值为110万元。为出行方便，孙刚还购买了一辆总价为13万元的家用轿车，目前价值为12万元。其他实物资产10万元。孙刚投资比较保守，对于股票兴趣不大，债券基金8万元。此外，孙刚一家目前有活期存款3万元（假定收益率为0），定期存款18万元（定期存款税后平均收益率为2%），美金1万元（人民币兑美元的汇率为7∶1）。孙刚和张晓萌夫妇一家除了房贷外，没有其他负债。 四、保险状况 1．孙刚：军队住房公积金账户有11万元，个人住房公积金账户有2万元，有养老医疗保险，尚未投保任何商业保险。 2．张晓萌：住房公积金账户目前余额3万元，有养老医疗保险，尚未投保任何商业保险。 3．孙父、孙母、张父、张母：均有社会统筹保险，但都尚未投保任何商业保险。 五、理财目标 1．女儿的教育资金筹备：孙刚与张晓萌夫妇有一个女儿，今年8岁，为了让孩子在今后的成长过程中接受高质量的教育，孙刚夫妇打算为孩子建立教育储备金。教育资金现值为10万元。 2．双方父母的额外养老及医疗准备金：除退休金外另有现值40万元。 3．夫妻双方的额外养老及医疗准备金：除退休金外另有现值50万元。 4．除现有已购住商品房外，原有部队住房需上缴，可选择一套市区次新房（市场价100万元）或郊区新房（市场价70万元）为对价，对应需补交现金差价现值分别为65万元和45万元，5年后可自由出售。 5．8年后换一部新车：现值25万元。 6．每年全家的外出旅游及其它休闲消费支出：现值23万元。
阅读理解
A.472000
B.482000
C.492000
D.502000
我个人认为这个应该是：B
解析：每月应偿还本金=800000/（20×12）=3333.33（元），利息总额=3333.33×（240＋239＋238＋…＋1）×6%÷12=3333.33×［（240＋1）×240÷2］×6%÷12=482000（元）。
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