我觉得年轻人应该攒钱买房子，因为有了房子才好找媳妇，有了房子才算有了家。可是每个人有每个人不同的想法，有的人认为年轻人没有必要攒钱买房子。现在的女生在找对象的时候，必需要求有房有车，房子是一定要有的，对于家庭不富裕的家庭来说，父母一辈子靠种地为生，能有多少钱给孩子买房子啊！如果真的要给孩子买房子，也最多给孩子付个首富，所以年轻人一定要自己攒钱买房子这样才不能为难自己的父母。有了属于自己的房子，在别人给你介绍对象的时候，成功率相对来说也会高许多。但有的人认为年轻人没有必要攒钱买房子，有的人特别喜欢享受他们想趁自己年轻多多吃喝玩乐，所以说挣了钱就想花掉，喜欢和一些朋友吃吃喝喝，根本就不想着攒钱，他们认为挣的钱就是拿来享受的，其实我并不喜欢这样的人。还有的人认为趁自己年轻，多攒点钱，不需要买这么早的房子，想用自己攒的钱做些生意，其实这种想到特别好，这样自己就会挣更多更多的钱，就会有奋斗的目标，其实有些女生就喜欢这样的男孩，即使他们没有房子也喜欢和这样的男孩在一起，即使住在出租屋里，只要男孩有干劲，她情愿拿出自己攒的钱给男孩做生意用，这样有一天一旦有出息了，什么样的房子买不了。所以有干劲的年轻人是值得表扬的。其实每个人有每个人的想法，我个人就认为年轻人攒钱最好买房子。香港豪门大戏，胜出的甘比更像结局完美的安陵容我的父亲是一名传奇商人。从孩童时代，他就时常告诫我：“人的一生中，钱非常非常重要，到底有多重要？——钱永远第二重要。” 他的意思大概是，第一重要的东西，会随着年龄、心性、世界观的改变而不断变化，但第二重要的东西，永远不会变。 钱是世间最有灵性之物。有人爱财不择手段，成为钱的奴隶。有人爱财，取之有道，懂得教钱财为自己所用。其实我们大多数人所追求的，并不是钱财本身，而是钱所赋予的自由。钱赚的越多，一个人拥有的选择也就越多，就不会被贫穷所牵制。 笔者应众多友人之邀撰写此文，希望帮助小有积累的中产阶级，树立基本的个人/家庭财务框架、把握财富积累的重要窗口期。 毕竟现在能赚多少钱不是关键，在下面的二十年里如何处置这些钱，才是决定成败的要点。 当一个人年富力强、并积攒了一定数量的钱财时，他开始产生不安全感，思考更深远的问题：如何能让自己的财产保值、升值？怎样能没有后顾之忧？ 这都是一个成年人理应回答的问题。可在这之前，一个成年人应当知道，自己辛苦地赚钱究竟是为了什么。诚然有一些人把赚钱当成兴趣爱好、当成事业，但大多数人追求的无非就一个目标——财务自由。 究竟赚多少钱算是财务自由呢？来自世界各地的FIRE教已给出精确的答案。在进入正题之前，我们先介绍一下FIRE教的历史。 关于FIRE FIRE是一个缩写，它的含义是：FINANCE INDEPENDENCE RETIRE EARLY。这四个词译成中文是：“财务自由、提前退休”。这个“教派”，或者更恰当地说，是一种生活方式，在国外已经小有规模。选择这种生活方式的人有一个共同目标，那就是以最快的方法攒够足够钱，提前完成退休，好开启爱他妈谁谁的快意人生。他们从不把“事业”和“赚钱”做绑定，因为二者本身就不是一码事。 在《富爸爸穷爸爸》一书中，作者阐述了相同看法：“穷人与富人一个重要的区别是富人最后才买奢侈品，而穷人和中产阶级会先买下诸如大房子、珠宝、皮衣、宝石、游艇等奢侈品，因为他们想看上去很富有。他们看上去的确很富有，但实际上他们已深陷贷款的陷阱之中。那些总有钱的人，那些能长期富裕的人，是先建立他们的资产，然后才用资产所产生的收人购买奢侈品，穷人和中产阶级则用他们的血汗钱和将留给孩子们的遗产购买奢侈品。” 在FIRE运动里，一些先行者在35岁便完成了财务自由，这种案例是少数。多数人希望在拥有一定生活质量的前提下，合理地制定一套如何削减支出、定期储蓄和配置投资的财务计划，这虽然拉长了完成FIRE的时间线，但和普通人的工薪结构、人力资源曲线也是很相符的。 在设定任何财务计划前，大家应根据现有的收支情况，初步推算完成FIRE的年限，方便随时进行财务追踪。 测算后得出的年限数字可能会很长，但不要灰心丧气。只要知道自己的目标是什么，朝着目标行进，便是西天取经的白龙马，总有一天抱得真经还。相反，如果在财务上没有任何目标，就堪比一头拉磨的驴，走了同样多的路，只是原地踏步罢了。 下面进入正题。 FIRE教给出的财务自由公式是：财务自由=年支出的25倍，每年提取4%。 也就是说如果一个人每年支出20万元，那么他需要500万实现财务自由，每年从投资利润中提取4%作为开销。 这是一个简单的算法。当然在套用公式时，你需要计入子女、父母、自己和配偶的所有支出，乘以25倍后，把得出的总额除以每年的存款数（如果是家庭为单位那就是和配偶共同的存款数，注意是存款数，不是收入），就是实现财务自由所需的年份。 FIRE教里有很多重度节俭者，这是因为前期的重度节俭会为进度提供强有力的支持，是尽早实现FIRE的一大增速神器。这是一种削减支出的手段，与此同时，合理的投资、储蓄机制以及杠杆的应用同样是非常重要的财务手段。 目标制定完毕，下面浅谈家庭/个人财富管理的合理配比。 个人/家庭财务如何打造 在标准普尔家庭资产象限图里，家庭资产分为 4个部分，分别是：活期存款（现金）、保险、风险投资、保守投资。这里的百分比设定，是基于已经有一定的财务积累情况下，如果仍在原始积累阶段，可以根据自身情况适当调整。 活钱10% - 活期存款，应付3~6个月的短期开销，平时微信/支付宝关联的活期账户。 保险20% -以小博大，专款专用，解决家庭突发大额开支，是资产配置里绝不可缺的部分。不买即是愚蠢，就这么简单。保险类别很多，刚需型的有大病（重疾）险、医疗险、意外险，相互不可替代。 风险投资30% - 生钱的钱，如股票、基金、甚至比特币等。重收益，风险系数根据个人承受能力而定。有较高的财务智慧因素。理论上不应高于总资产的30%。 保守投资40% -保本升值的钱，理财产品里常提到的“保守稳健型”。不追求利益最大化，只求本金安全、收益稳定，如养老金、低风险保险理财产品等。 这四个账户如大楼的四个支柱，缺了一样，都会造成资产坍塌。下面来逐一说明： 活钱账户 家庭的日常开销，一般是3-6个月的生活费，放在活期储蓄的银行卡中。日常生活、买衣服、打车、旅行都是这个账户。应关注大形势的走向，适当调整活钱存储比例。比如牛市的时候，资本环境好，3-6个月的开销就足以，但从两年前开始至今，全球走势步入资本荒年，进入“现金为王”的时代，这时流动性是最重要的，宜多屯现金，不仅保证自己资产不受危机影响，还能在触底时抄入物美价廉的资产。 保险账户 以下概述几类刚需型保险产品。 重疾险/大病险： 每年付相应保险额，在确诊了疾病条目内的任何疾病时，获得一笔一次性赔付。买了多少保额就会赔多少钱。举例说明：老王投保100万的重疾险，每年缴5万元，20年缴清，结果在第5年时得了癌症。这时保险公司付给老王100万元，保单终止。 值得一提的是，无论大陆重疾险还是香港重疾险，都具备多次赔付的功能，比如先得了条目内的轻症可以获赔保额的30%，再确诊某轻症可再获赔30%之类。具体以保险公司具体产品为准。 第一要点 重疾险不是医疗保险，不是说你看完病拿账单找保险公司报销的意思！！！ 重疾险的意思是，若确诊保险公司目录里的任何疾病，你就能直接拿一笔钱，保单也随之终止。这笔费用主要应付患病期间不能工作，产生的家庭开支。 第二要点 重疾险每年付的钱不是消费，而是作为你自己的一个财务账户给存起来了！！ 单就这个账户怎么计算收益，大陆和香港（境外）保险公司由于政策法规不同，有非常大的区别。大陆公司的重疾险没有投资功能，就是一个储蓄账户，如果生前得病能用上，就赔付出来，如果生前没能用上，就作为寿险，在去世时赔付给指定继承人（投保时填写），一般国内保险公司要求在法定继承人范围内挑选指定继承人，超出法定范围不给投保，因为其中存在道德风险，比如受益人故意对投保人制造伤害等……（可怕） 香港公司的重疾险具有多重功能，不仅具备基本的重疾多次赔付功能，还是一个理财投资账户，每年缴纳的保费以理财形式，由保险公司统一进行投资、分红，分红再计入保费、长期复利。（复利的意思就是利滚利。）时间长了你的账户金额越来越高、保额也随账户里的钱一同增长。如果若干年后你的保额从100万增长到200万，你想拿回一部分红利，可以用“PartialSurender”（部分赎回）的形式拿回部分现金、相应地降低保额。即使在保额没有增长的情况下，如果临时遇到紧急的经济问题、交不上当年保费，也可以以“部分赎回”的方式降低一部分保额、拿回一些钱来缴纳当年的保费。唯一的缺点是，香港公司必须当地投保，付款收款也要通过境外/香港账户。对于大多数人来说，收外币再兑换成人民币汇到大陆账户是个棘手问题。大多数人不会操作。所以各花入各眼，虽然现金价值（从长远看）多出不是一星半点，恐怕很难运用于大陆的多数人。 今天的香港重疾险，已经不存在没有香港身份就不能赔付这么一说了。赔付逻辑都是相同的，只是付的是港币或美元、不支持大陆银行。 值得一提的是，有些香港或国际保险公司在大陆也设立了分公司，虽然是同一家外资保险，中国的分公司仍要按照大陆的法律法规来，并无上述香港保险的任何优势。比如说友邦保险，一定要搞清楚是大陆友邦还是香港友邦。失之毫厘差之千里。 我个人对比了香港2家（友邦、保诚）和大陆2家（平安、泰康），决定投香港保诚。飞去香港一趟办理保险（无需体检）、汇丰银行开户。以后都用汇丰网银在手机银行上付款即可。 意外险： 对应突发意外事件，比如意外医疗、伤残、住院、猝死等。因为本身价格挺便宜的，一年不过三百多块。无需资质审核，每年续保即可。每家保险公司都有意外险产品，并且基本都可以在线购买和续保。意外医疗、伤残、身故，是所有意外险的基本范围，不同产品的区别点，其实是在这些之外的保障范围。比如频繁出行者，可以选择多保出行意外（包括误机、行李遗失等）如果是影视工作者，一定要保猝死（悲哀的现实）。从事体力劳动，要保住院津贴等。这些才是我们选择意外险的重点。 拿我自己举例说明，我在小米金融APP里投保购买了两份50万的意外险，共计338元，这两份保险分别是由国泰和泰康承保（小米本身是没有保险公司的）。 为什么分别购买两个50万保额，而不是一个100万保额，这里有些讲究。每个意外险的保障项目都不同，没有那种什么都保的。这两个意外险，除了一般的医疗伤残身故保障范围外，区别在于一个包含住院津贴，一个包含猝死。我选择保额砍半、两个都买，就能同时享有住院津贴和猝死补偿了。 同一个逻辑，大家可按自己需求购买。记得每年续保呀！ 医疗险： 医疗险深了！仔细阅读。 医疗险是指针对医疗开支所购买的保险，常见的类别有社保、报销型医疗险、高端医疗险（直赔）。 社保的医保，建议购买。拿北京来说，在公司上社保每月最低是1400元左右，而在街道上医保，每月小几百元（前两年不到300）。这1400里不仅包含医保，还包含养老金等，计入工龄统计，而街道的两三百元，包含医保，不包含养老，失业险可自己选择性缴纳。一些自由职业者如果只考虑医疗，可以在自己街道以灵活就业的形式上医保。医保涵盖的药物和治疗范围以后会越来越宽泛，还有可能实现全国联网和用法升级，物美价廉，你值得拥有。 商业医疗险是消费型保险，意思是花了就花了，不像重疾险那样，是自己的钱存在保险公司。而且医疗险的费率每年都会随年龄上涨一些。 购买商业医疗险前，要知道这4个概念： 1、既往症–既往症是指投保之前已经得的病，需要在投保时诚实告知保险公司。这些病症、以及因此引发的其他疾病，都不包含在医疗险承保范围内。如果发现欺诈行为，保险公司可以拒保。要注意，不同保险公司之间是不相互认可既往症的，比如老王两年前投保了野鸡保险公司，今年得了癌症，野鸡公司不保肿瘤门诊用药，老王看到安联保的癌症费用更划算，想改买安联。这时候安联对这个癌症和相关的疾病划归为既往症，是不保的。 这也是为什么要及早投保。很多人想得病时再投保，等真生病时，就只能砸锅卖铁、水滴筹了。其实我很反感水滴筹。明明当初可以通过投保避免，却要细数自己的惨状，让别人来分摊自己损失。能够自己解决，就不要麻烦别人，好吗？ 2、免赔额–免赔额是一些特定的医疗保险里包含的前置条件，它的意思是指自己需要先自费一部分钱，从一个特定数字起，保险公司才会报销。举个例子：我在香港保诚购买的住院医疗险每年大约4,500元（贵一点，因为包和睦家），保800万以内的所有住院医疗开支，免赔额16,000元。当我在住院费上自费了16,000元，从第16,001元起，任何800万以内的数额都将由香港保诚以报销形式来支付。这自费的16,000不一定非要自己掏腰包，医保或其他保险公司支付的也算在内。免赔额以年计算。 你可能会问，不要免赔额不是更好？确实更方便一些，不过价格要差一倍。 3、门诊和住院–在医疗险里，门诊和住院分为两部分，可以合并或单独购买。无论购买什么医疗险，都要看清里面对门诊和住院的赔付定义。 4、直赔–直接赔付，即无需自己垫付医疗费用，保险公司直接给医院结算。 总的来说，医疗险一定要有计划地购买，区分儿童、成年、老年。很多医疗险（无论普通医疗还是高端医疗）会因为有社保而下降费率，所以询完价后可以追加提问“我有社保，费率下降后是多少？”。 儿童，尤其是幼儿，属于患病高发期，时常遇到情况紧急但医疗资源不足的情况。所以有能力的可以购买涵盖外资/合资医院的医疗险，这类直赔的比较多，儿童不能单独购买，需要附属在父母一方的保险下面，费用比较高，新生儿3万左右，5岁儿童约2万。也可以直接从境外保险公司购买非直赔类的医疗险（因为很多境外保险公司的普通医院目录里包含了国内的昂贵医院），但需要自己能够处理和境外沟通理赔、以及有境外账号接收款项等。 成年人是家里的顶梁柱，逐渐步入中年，虽然这时身体健康，但已经在疾病突发的临界点。除了医保外，要根据自己去的医院种类的习惯，购买相应商业医疗险。这一点至关重要，除了应对医保以外的开支、这个年纪的人很容易突发疾病，到那个时候突发的疾病就变成“既往症”了。比如40岁时得了高血压，虽然高血压本身只是吃药和维护，可是保险公司不会再保任何与高血压有关的血管类疾病了。 其实平安、泰康都有百万医疗险，报销百万以内所有住院开支，有1万元免赔额，须60岁前投保，无需体检，可续保至99岁。每年一两千元而已。犹豫不决的成年人可以购买这款，让自己心里踏实，也建议给老年人上一个。老年人医疗费一旦产生就数额较大，并且过了55岁就很难上像样的保险了，因为这个年纪投保都要体检，而55岁的人去体检不可能一点儿毛病没有。这些既往症都不保了。 老年人可投保的还有防癌险，针对癌症肿瘤费用全额赔付，须70岁前投保。大家可能不太了解癌症治疗，有许多治疗方法和药物是在门诊进行的，社保不保，价格较昂贵，也不在住院险的条目内。 家庭条件较好、又愿意在医疗上花些钱的，可以考虑直接购买高端医疗险，这种是直赔险，由保险公司直接全额支付。以35岁年龄来算，大陆地区包含所有医院的门诊、住院，每年约20,000元。之前提到过，我自己30岁，购买的是香港保诚的医疗险，每年4,500元，有16,000的免赔额，涵盖和睦家医院。以后随年龄增长我会考虑换产品。我父亲今年57岁，我给他上的是安联的直赔住院险，每年21,683元，这个住院险里包含了的核磁、肿瘤和肾透析等较昂贵的门诊费用。不包含门诊（因为平时本来去门诊就很少）。对于57岁的年纪来说非常划算。 理财险： 个人认为是保守投资里必备的一部分。 理财险就是把自己手里的钱交给保险公司去进行投资，投资回报较低，一般做的好在丰年可以到5%，平均在3%~5%之间，比余额宝稍微高一点。为什么通过保险公司来做部分理财如此重要，是因为保险本身具备了对抗清算的属性——保险金是不被划入任何破产、清算的。这就意味着如果有一天发生了意外，债主围攻、穷途末路，自己还能有理财险这一小金库，任何债权人都动不了。这和自己存一笔钱的概念完全不同。你可能会想，自己不是大起大落的人，不会有那么一天，但保不齐儿子、孙子、孙媳妇干什么呢……反正都要存保守投资账户的，不如存一部分在理财险里。 理财险可以通过定投方式购买，比如每年存入固定金额的钱，连续存多少年。建议购买20年以上，可以比较好产生复利效应。 对于非“财务控”的人，我还建议在生孩子时每年或每月定期存一笔理财险（也可以是基金定投或其他理财方式），这笔开支在孩子22岁时，用于支持他/她毕业后开展独立生活的启动资金。这部分在保守投资的章节进行延展。 风险投资账户 风险投资是生钱的钱，理论上不应高于总资产的 30%，不然如果投资失利，会导致家庭资产整体受到较大的影响。 投资领域分为“主动投资”和“被动投资”，“主动投资”讲究的是根据个人智慧、判断、专业来挑战收益较高的投资，而“被动投资”是在设定一个增长目标的前提下，注重资产配置打组合拳，以达到平摊风险、稳健收益。 风险投资属于“主动投资”的类别，投资人如果不善于直接做投资，可以关注一下市场里优秀的基金，尤其是那些历史业绩好、有眼光的，以投基金的方式来完成更高回报投资。 剩下比较普遍的散户投资渠道有股票、房地产，高阶版还有期货、美股、加密货币等。普通用户基本配置，高级用户自定义配置。人生实际上是在无知和幻觉之间的一场斗争。无论做何种投资，一定要根据自己的实力和抗风险能力量力而为，不要盲目地跟着某个“懂行的朋友”去做。那些被套牢甚至榨干的，往往是始于贪婪。 附增几张普通散户心理走势图：保守投资账户 保守投资属于“被动投资”范畴，这是一个长期收益账户，一般占家庭资产的40%（不建议低于这个数值）。这些钱主要用于储蓄养老金、子女教育金、留给子女的费用等。这个账户是整个家庭的定心丸，本金不能有任何损失、不能轻易挪用、还要和公司资产区分（不能用于偿还企业债务）。 很多人年轻时风光无限，老了却穷困潦倒，就是因为没有在年轻时储备这个账户。 说到保守投资账户，有一个故事说的好： 一男一女在餐厅相亲。 女，“你抽烟吗？” 男：“抽。” 女：“抽多少，这一包多少钱？” 男：“30一包，我一天抽两包。” 女：“你知道吗，你每天抽2包烟，是60元，一个月就是1800元，每年21,600元，以定投每年增长4%复利来计算，到今天可以买辆保时捷了！” 男的沉吟不语，过了会儿说，“你抽烟吗？” 女：“不抽。” 男：“那你丫保时捷呢？？？” 在理财上，大多数人是这样的，如果不专款专用地积累，很少有人能真的储蓄下一笔钱来。无论是养老金账户，还是子女的教育、生活经费都是如此。 我自己在这一模块里设立了几个刚需账户：夫妻二人的养老金账户、子女教育金账户、子女独立金账户。（建议部分采用理财险形式做定投，对冲破产、清算的可能性。） 拿子女独立金账户来说，这是我为孩子毕业后、步入社会时规划的一笔钱。我计划在孩子出生后，每月存800元（或每年9600元）到一个保险定投账户，这样到孩子22岁步入社会时，就有34万~57万的资金可以支配，如果留到30岁时，就有55万~120万，35岁时73万~185万。不能再说下去了，再说就成养老金账户了…… 子女的教育经费、养老金也同理。 养老金账户，越早设立越好，如果一个人从18岁开始存定投养老金账户，每月存500元，每年6000元，本金共计282,000元，到65岁退休时可拿到113万，如果改为从25岁开始存，就变成了77万元。本金只相差42,000元，结果却差了整整36万。（这里指的是自行设立的养老金账户，和社保无关。） 大家可以使用这个定投复利计算器，自行测算：/fundchinaamccom/product/fundsDingtoujinetwodostats=2 尾声 作家罗伯特·清崎曾说过，“掌握财富知识后仍然不能积累财富的原因：1、因为太害怕失败，所以才会失败。胜利意味着不害怕失败。我们要接受失败的现实并且把它转变成通向成功道路上的一个个插曲。2、盲目相信其他人，我们需要极大的勇气，不让谣言和几人忧天的怀疑加剧我们的恐惧和疑虑。应该用自己的头脑去分析问题。3、人的懒惰。人们通过表面上的忙碌来掩饰自己的懒惰，作为逃避的借口。（我懒得致富，太麻烦了，而且不安全等想法）我们需要更贪婪一点，世界之所以发展是因为我们渴望更好的东西。4、习惯。改变自己的旧习惯旧思维，要对自己进行改造。5、傲慢。很多人用傲慢来掩饰无知。如果自己知道在某一问题上有所欠缺，马上找一本相关的书，教育自己。”共勉。我是一个中专学生、暑假想打工攒钱和朋友去香港玩几天、不去游乐场等场所、只逛包吃、从去年年尾至今，香港的豪门恩怨中话题度最高最博人眼球的莫过于甘比的成功逆袭。她在11月份与刘鉴雄注册结婚，成为正牌“大刘的女人”。继而又先后获赠地产、商场、债券、公司职务等，一举成为香港最年轻女首富。作为一个出身平民的普通娱乐记者，自2001年搭上港岛最有名的“女星狙击手”刘鉴雄，十几年来甘比一直在他身后默默地做他的助理，而且在为他生下一对子女之后也并未要求什么。她安分地做好自己的分内事，不争风不吃醋。看他身边各色女明星来来去去，也不介意十几年来他的身边一直有学历家境相貌皆优于她的正牌女友吕丽君。甚至在吕丽君多次对她恶语相加乃至怀疑她的孩子身份时，她都从来不在媒体上发表任何怨言。除此之外她安静懂事与刘的父母和原配子女都相处得非常好，不像其他女友在家人方面还为男人出很多难题。 很多人评价甘比对大刘的态度更像是下属对老板，我做了我需要做的，也得到了我想要的，至于其他的你给谁我都不在意。这样说也不无道理。 所以，对于她后来的成功逆袭，网上很多喜欢看宫斗戏的妹子觉得甘比很像智商情商都很高最终夺得后宫之主的甄嬛。而在我看来，甘比其实更像一个结局比较完美的现实版的安陵容。 首先从出身和相貌来说，在大刘的豪华前女友阵容中不仅囊括了李嘉欣、关之琳、蔡少芬、洪欣等大家熟知的美女明星，还有在伦敦读过博士的吕丽君。而甘比相貌平平，出生于香港郊区的一个离异家庭，上学只念到预科就出来工作谋生，做娱记、住二十多平的出租屋。这对比和置身后宫众佳丽中的安陵容别无二致。论姿色安陵容肯定在甄嬛、眉庄、华妃等人之下，而论家境，安陵容也确确实实是小门小户人家的，说出来还被夏冬春嘲笑过。也是她一直自卑的原因。 其次，二人对外的性格和对待男人的态度也出奇地一致。甘比懂事能忍，不争不抢，大刘在外有再多的女人她也不在意，并因此深得大刘赞赏。安陵容对皇上也是非常柔软温顺，低眉顺眼，只要不触及她的利益，她实际上并不关心皇上心里爱着谁。皇上也曾疼惜地叫她容儿，说到她那里心里能安静下来。 然后二人都很清楚自己的位置，也明白自己想要的是什么。安陵容出身小户人家，父亲原为香料商人，母亲是出名的绣工，他们攒钱捐了个九品县令。后来父亲又纳了妾，对母亲也不好。安陵容也跟着看尽眼色，而能被选入宫中待在皇帝身边，则被她看作是一家人翻身改变命运的好机会。所以剧集前面她得知自己入选时喜极而泣。 甘比从小随母改嫁，继父家庭状况也不太好。所以也是小小年纪便懂得为生计打拼的艰难，后来能够得到大刘眷顾她也是牢牢的抓住了这个机会。也因此为全家人改变了命运。 从上面的分析来看，二人对待身边的男人确实更像对待一个可以改变自己命运的老板。她们体验过贫寒无助，所以当命运向她们敞开了一扇门，让她们看到一丝正常条件下几乎不可能的希望时，她们心甘情愿地抓住它。不在乎或者自己本身没有底气去在乎是否爱这个男人，或者他有其他的女人。知道了自己想要什么，其他都是次要的了。 至于甘比，现实中的她之所以得到了更好的结局，有环境的原因，毕竟大刘不是生杀予夺的皇帝，女友团也不是后宫。其次，甘比虽然同是隐忍但是一直都是安分做事，没有安陵容后来那样的心狠手辣。 所以，还是甘比的心胸大情商高，她对外从未说过别人不好，连媒体对她也少有负面的报道。 这种对比也许毫无疑义，纯粹满足一点看客好奇的心理。但是如果能在娱乐消遣之外悟到一些道理也算是个人的一点成长吧。香港非永久居民(或永久居民)移民国外问题你的预算是多少，手续方面需要你去办理一个港澳通行证，现在内地很多地方办理都很方便，办理的跟团的签注L，一般会有14天和7天两种。但要由旅行团带领才可以过关，建议在你所在地联系好旅行团，（不用参加该团的旅行路线，只叫他们帮你报关，价钱应该在200左右，地方不同价钱不同）如果直接来到深圳也可以在关口找旅行社帮你报关，不过费用就要在500左右。对香港人来说，最容易移民的国家是澳和加拿大，美国太难，英国不容易攒钱。再者澳和加拿大环境不错。加拿大的移民分为三大类（1）家庭团聚类；（2）独立及商业移民类（经济类移民）（3）难民及人道立场类。按照家庭团聚类别，加拿大公民和永久居民可担保其海外亲属申请移民。有资格接受担保的亲属包括父母、配偶及未成年子女。经济类移民泛指独立技术移民和商业移民（包括投资、企业及自雇移民）；其中独立及商业移民平均占每年移民总数的一半以上。独立技术移民是加拿大移民的最主要来源，也是最广泛吸纳专业人士的类别之一。加拿大移民局参照十项指数评估申请人资格。按照移民条例，其总分超过70分才能获准移民。独立技术移民几个突出的特点1． 必须在加拿大境外申请；2． 不必找到加拿大雇主；3． 教育程度中等即可；4． 申请程序简单，审批较快；5． 可申请年龄�6． 任何国际均可申请；7． 不需要他人经济担保；8． 不需要在加拿大有亲属（如有可以加5分）；9． 职业、专业领域极为宽广；10．申请资格审核标准化；11． 不需要TOEFL、GRE等英语成绩；12． 一人成功，全家移民。家庭生意赞助移民在加拿大已创办生意的公民或永久居民，可以赞助近亲到加协助其家庭生意，但要求该类移民申请人必须胜任其职务。如申请人亲属所招聘的职位已获得加拿大劳工部的批准，申请人在工作安排一项可得10分，同时可以“亲属加分”一项5分。如果总分可达到70分，其移民申请便可以获得批准。商业移民商业移民，泛指具备一定资产，同时本人具有一定程度的工商企业经营或管理经验的申请人士。该类移民必须愿意将资金或技术投资于加拿大，以促进加拿大经济发展、增加就业机会及丰富文化生活。申请人一旦符合加拿大政府所制定的有关规定，便可获得移民签证。商业移民通常分为三大类（1）投资移民（2）企业移民（3）自雇移民（一）投资移民 条件1、曾经成功地经营或管理企业2、以个人努力所赚得的资产净值不低于五十万加元。3、获得移民签证后愿意在加国进行一定数额的投资，可参与的投资类别有A、投资移民计划所批准的基金或指定的业务B、投资于公开吸纳资金的项中。（二）企业移民企业移民的基本原则在于开拓商业，为促进加拿大经济发展以及提高就业率作出贡献。申请人可通过直接参与业务管理，更快融入社会及适应新环境。 条件1、申请人必须具备丰富的工商管理经验及一定数额的资产；2、申请人有能力在抵加以后建立、收购或投资并经营一项工商企业，为加拿大经济发展作出贡献。该企业至少为移民加拿大公民或永久居民（申请人本身或其亲属除外）提供就业机会；3、如果是合伙生意，申请人持有的股份不得少于；4、所需的投资额通常在十五万加元左右。企业移民一般会获得附带条件的移民签证，规定申请人必须履行投资承诺。企业移民一般须抵加后两年内实施其承诺的企业发展计划（投资项目可以修改）。业务一旦落实，既可申请除去签证条件。（三）自雇移民虽然列入商业移民内，但自雇移民的甄选标准是参照独立移民类别的，不同之处在于符合资格的自雇移民申请人可额外得25-30分。自雇移民申请人只需在个人能力（如教育、职业、工作经验及语言能力）方面 取得40-45分便可获得批准。次类别尤其适合文化或艺术界人士。自雇移民申请人必须向移民官证明自己是成功的专业人士，无论是作家、艺术家或音乐家，都必须使移民官相信申请人能成功创业，成为自雇人士。自雇移民多为体育家、音乐家、演员及其他艺术家。如果申请人能证明自己可以成为自雇人士，农场主及杰出的小型企业业主也可以申请。其二是花最少的钱，拿到移民身份－－－－要拿到海外移民身份，于每一个申请人来讲都可以是一个复杂而艰巨的任务。办理移民可以自己办也可以委托专业机构全程服务抛开移民的复杂程度不，先算一算费用就已经可以使犹豫不定的人望而却步了。如果自己办，职业评估费，公证费，签证申请费，体检费，雅思考试费等必须要发生的费用，加起来大概就要2万元人民币。如果配偶雅思不够条件还要额外的将近1万5千人民币的雅思培训费。当然，如果办成了，这些费用花了也就算了。但如果自己政策了解不够透彻而导致拒签，那就白费了精力和财力，交的费用都是不可退还的。如果委托专业移民机构代理，则除了上述的第三方费用外，还要交纳代理服务费。这样总花费就更高了。当然，委托服务机构办理自己就节省了时间和精力。关键是专业服务机构移民政策法规更了解，有过大量的实践经验的积累，比自己做更有把握。如何既能省钱，又能保证成功呢？其实只要把移民的几个重要的步骤弄清楚，这个问题是不难解决的。就拿移民最主要的类别独立技术移民来讲，主要就是几个步骤（1） 职业评估 这也是决定成败最关键的一步。因此，主要工作集中在职业评估材料的准备上。可以，如果职业评估顺利通过，且所有材料都是真实的，身体检查和无犯罪记录都没问题。那就基本上等于拿到签证了，只是一个等待的问题。（2） 雅思考试 大部分职业在评估时，是不需要雅思成绩的，可以在递签时交，也可以在递签后，等候移民局通知的时候再补进去。从尽快拿到签证的角度来考虑，大部分自己英语有信心的申请人会选择职业评估一通过就将签证递交。（3） 递签 在职业评估顺利通过后，可以有几种选择（i）马上递签 无论有没有雅思成绩，都可以马上递签。这样可以使自己以最快的速度拿到签证。也可以避免在职业评估之后，递签之前移民局的政策会有变化。因为只要已经递交签证申请，移民局的政策再怎么变也与申请无关。这是澳洲移民政策很科学友好的一个重要体现。（ii）等雅思成绩出来后再递签。于一些自己的英语水平不是很有自信的申请人，可以选择在雅思成绩出来以后再递交的方式。因为如果考不出雅思成绩还是出不去。但这样就要做好心理准备，如果在递签之前政策有变，比如分数提高了，那么自己即使考出了雅思成绩也已经不满足移民条件了。这样，前面的职业评估也就白费精力了。所以这样做有一点冒险的因素。万里长征就差这一步而不能完成岂不太可惜了。因此，如果决定来做移民这件事，就要做好克服困难的准备。无论如何也要将雅思考试通过。上面几个步骤，每一个都是相独立的。如果从经济角度来讲，在希望保证签过率的前提下，可以将一部分工作委托给专业服务机构来做。把一部分难度不大的工作留给自己做。这样，就可以花最少的钱拿到移民身份。比如，有些申请人知道自身条件能够移民，但于怎样准备材料又没有信心，或者工作很忙没有精力来做，那么可以考虑将工作量最大，最复杂的部分委托专业公司来做。雅思考试报名，辅导班，递签这些工作可以自己完成。这样服务费就可以几乎省掉一半，又可以保证成功。在准备职业评估材料中有一部分较复杂的材料，比如工作背景报告，RPL报告。申请人在把握不准的情况下，可以委托专业服务机构来写，其他比较简单的推荐信留给自己写。这些可以根据申请人的英语水平和精力以及移民政策及评估政策的理解水平来决定。