☆ 业务简述个人房屋抵押贷款是借款人以本人名下的房产作抵押，工商银行向借款人发放的用于个人合法合规用途的人民币担保贷款。个人房屋抵押贷款可用于购房、购车、留学、 医疗等多种消费用途，也可用于经营或其他合规合法用途，满足你的多样贷款需求。☆ 适用对象个人房屋抵押贷款的借款人应是具有完全民事行为能力的自然人，年龄在18（含）--65周岁（不含）之间，借款人具有良好的信用记录和还款意愿，并且能够提供有效的阶段性担保。☆ 特色优势1 贷款用途广泛，贷款手续便捷；2 抵押物范围广，借款人名下的住房、商用房或商住两用房均可用于抵押；3 贷款额度高，还款方式多。☆ 开办条件获得我行个人房屋抵押贷款需要具备以下条件：1 具有完全民事行为能力的自然人，年龄在18（含）-65（不含）周岁之间；外国人以及港、澳、台居民为借款人的，应在中华人民共和国境内居住满一年并有固定居所和职业，贷款用于购房的，还须满足我国境外人士购房有关政策；2 具有合法有效的身份证明、户籍证明（或有效居留证明）及婚姻状况证明（或未婚声明）；3 具有良好的信用记录和还款意愿；4 具有稳定的收入来源和按时足额偿还贷款本息的能力；5 有明确的贷款用途；贷款用途符合国家法律、法规及有关规定，承诺贷款不以任何形式流入证券市场、期货市场和用于股本权益性投资、房地产项目开发，不用于借贷牟取非法收入，以及其他国家法律、法规明确规定不得经营的项目；6 能提供银行认可的合法、有效、可靠的房屋抵押；7 在工行开立个人结算账户；8 银行规定的其他条件。您如果计划申请个人房屋抵押贷款，需提前准备并提供以下资料：1 个人房屋抵押贷款申请表；2 借款人及其配偶有效身份证件、户籍证明（户口簿或其他有效居住证明）、婚姻状况证明原件及复印件；3 个人收入证明，如个人纳税证明、工资薪金证明、投资收益证明、在我行或他行近6个月内的平均金融资产证明等；4 贷款用途证明或声明；5 抵押房产权属证明，如果抵押房产已办理了土地使用权证，则土地使用权证应同时提供；房产所有人（包括共有人）同意抵押的证明文件；抵押房产如需评估，须提供评估报告原件；6 银行要求提供的其他文件或资料。☆ 贷款金额贷款金额最高可达抵押房产价值的70%。☆ 贷款期限贷款期限最长不超过20年，其中除贷款用于购买住房的，期限最长不超过10年；借款人年龄与贷款期限之和不得超过65年。☆ 贷款利率个人房屋抵押贷款利率按照中国人民银行规定的同期同档次贷款利率计算，并可按规定上下浮动；贷款期限在1年（含）以下的，按合同利率计算；贷款期间在1年以上的，如人民银行利率调整，应按照合同约定的调整时间进行调整。☆ 还款方式个人房屋抵押贷款可采用按月等额本息还款法、按月等额本金还款法、按周（双周、三周）还本付息还款法及“随心还”还款法；贷款期限在1年（含）以内的，可采用本利不同期还款法（按月付息，按季、半年、年还本）及按月付息、到期一次性还本的还款方式。☆ 服务渠道与时间您可向我行个人贷款中心或当地分行个人信贷业务部门递交贷款申请。☆ 操作指南1 客户申请。客户向银行提出申请，书面填写申请表，同时提交相关资料；2 签订合同。银行对借款人提交的申请资料审核通过后，双方签订借款合同、担保合同，视情况办理相关公证、抵押登记手续等；3 发放贷款。经银行审批同意发放的贷款，办妥所有手续后，银行按合同约定以转账方式直接划入借款人的交易对象或发放给借款人，由借款人向其交易对象支付；4 按期还款。借款人按借款合同约定的还款计划、还款方式偿还贷款本息；借款人在借款合同约定的还款期内，还款日期可在约定还款日基础上延期10个自然日。5 贷款结清。贷款结清包括正常结清和提前结清两种。①正常结清：在贷款到期日（一次性还本付息类）或贷款最后一期（分期偿还类）结清贷款；②提前结清：在贷款到期日前，借款人如提前部分或全部结清贷款，须按借款合同约定，提前向银行提出申请，由银行审批后到指定会计柜台进行还款。贷款结清后，借款人应持本人有效身份证件和银行出具的贷款结清凭证领回由银行收押的法律凭证和有关证明文件，并持贷款结清凭证到原抵押登记部门办理抵押登记注销手续。☆ 责任声明本页面内容仅供参考，最终解释权归中国工商银行股份有限公司。部分内容以当地分行公告与具体规定为准。如何降低意大利留学签证拒签率　申请意大利留学除了要申请相应的签证外，还要提交申请材料。很多第一次出国留学意大利的小伙伴们还不是很了解要提交的具体材料。接下来就带大家了解一下。 　 意大利签证材料 　1国家签证申请表 　签证申请表，学生在后两页签名处手写签汉字 　2照片 　准备白底证件照 　规格如下：两张 4X35 厘米 ，白色背景的近照 　照片要求 　清晰的轮廓、质量和好的对比度 　高质量的相纸冲印 　白色背景的彩照 　照片尺寸必须约35 cm x 4cm最近6个月内的近照 　显示整个头部和肩部，脸部须占照片大小的百分70-80 　照片必须呈现脸部的整个正面，眼睛直视照相机镜头 　睁开双眼，头发不得挡住眼睛 　如果可以清晰地看见双眼即可以佩戴眼镜 　不能戴有色眼镜 　眼镜框架不能遮住眼睛 　眼镜不能反光 　很多人感觉照片而已，完全没有难度的送分题，往往大多数人最后都应为照片的事情大费周折，还要被拒签的情况出现，甚至还出现过国内顺利下签，意大利海关不通过的例子。特此说明，一定要近期照片，千万不要因为爱美之心而PS自己的证件照，这会给签证中心一种不是本人的错觉，不管是照片还是材料，一定要真实。 　3护照 　原件+两份复印件： 　开始日期为过去10年内签发，到期日期为签证到期后至少有90天有效期 　4机票预订单 　重要信息要全面，姓名，性别，出生日期，护照号，起飞城市，到达城市、起飞日期，全部为英文 　5学校注册证明 　计划生提供语言学校的注册证明，国际生提供大学注册证明 　6在职证明和资金证明 　A 在职证明 　1、在职证明一定要机打，一定要用公司名称抬头纸，月收入，年收入写清楚，要公章，要联系人姓名电话（固话），日期。需英文翻译。 　2、如自己开公司或者做生意的家庭，开具在职证明，并提交营业执照复印件，复印件加盖原章。如为公司法人，在 在职证明中体现出来。 　3、如果退休，提交退休证复印件，或去找单位开退休证明，再写上退休工资多少，补助多少，中英文翻译； 　4、如果无业、失业、下岗需要提供相应证件复印件或去街道开证明； 　5、如果工资是以现金发放，需要在职证明中体现出来，该XX工资以现金结算，最好让公司把最近6个月的工资条打出来； 　注：在职证明、工资条等相关证件建议开2-3份，都要原件，不要复印件，用于后期备用。 　B 银行流水对账单 　1、学生本人及父母双方，也就是说保证至少没人一张卡，加起来至少三张，也可提供多张。对于银行没有要求，任何银行的活期储蓄卡都可以，不管国有银行、商业银行、地方银行等等，支付宝及微信流水也可提交（建议作为补充资金材料），不一定非要提供父母的工资卡或者是工资卡形式的流水对账单。 　2、近六个月对账单，注意是你递交签证日时往前推至少六个月的银行流水，切记最后一笔流水显示日期距离递交签证日不能超过30天，不然流水无效。另外近期至少6个月的银行流水对账单，而不是一个固定的存款多少的问题，而是要看往期流水，来推算最后余额的真实性已经家庭资金是够足够持续或者稳定，当然仅仅提供这个材料，使馆还是没有办法百分百确定最后余额是你家里的还是借来的，是不是有做账的嫌疑，但也是现阶段最佳的一个考察方式了。 　3、国际信用卡，假如提交的是信用卡，一定是要国际信用卡才有效，例如VISA卡、mastercard等，如果信用卡只标明＂银联＂，按照规定是无效的。（但是银联信用卡可以作为上述中的第三条＂家庭其他收入许提供相应的证明及税单＂的材料提交，作为资金补充。如提供信用卡，需要将卡片正反面复印语流水对账单一同提交） 　4、＂家庭其他收入需提供相应的证明及税单＂ 　除了以上，其实需要注意的细节是非常多的，而且要根据每个家庭的不同，来去做对你最合适的资金，一般需要注意的几个点： 　1、活期储蓄卡为主 最好不要以信用卡（即使为国际信用卡）作为最主要的资金证明，而是必须要提供活期储蓄卡； 　2、银行卡内不要有太过复杂的账户类型 有些家庭的同一个银行卡内，会存在多种形式的账户，活期账户、理财账户、定期账户、欧元账户等等； 　3、避免大额资金的变动 根据往期流水情况，最后几个月最好不要有太大额的资金变动，即使要变动，也要保证卡内有稳定量的余额；至于多大额度属于大额，针对每个家庭肯定是不同的，所以在此只能说具体情况具体分析，以流水对账单中的信息来分析判断 　4、避免太多别人的转账信息 最后几个月最好不要有太多别人的转账信息，如果是来自别人的转账，在流水对账单中都会显示此人的姓名和卡号，特别是较为明显的大额进账。 　C 亲属关系公证书或户口本 　学生与父母的户口在同一个户口本上，且户主是父母其中一方，直接提交户口本；反之需提供亲属关系公证书或出生公证书。 　7意大利住宿证明 　1、学校住宿的话提供住宿证明（可以是复印件）； 　2、自己找地方住宿的话（比如租房，或者亲戚朋友家等），需要房东写一份邀请信或者租赁合同，并随附房东的身份证复印件。 　3、如果邀请人（房东）不是欧盟公民的话，需要邀请人另外再提交一下有效居留许可和护照（签字页）的复印件（即使证明是由房产中介出具（上面需要有房东的手写签名），也还是需要提供噢）； 　4、有些同学暂时没找到住房，选择暂住酒店的话，需要提供至少一个月的酒店确认单（内容包括：酒店的抬头、****、入住及退房日期、申请人的名字和生日等信息、签发确认单人的职位和名字拼写及手签、签发时间）和已支付所有费用的发票，这两样都要原件噢。 　8个人境外医疗保险 　保险公司均有售卖境外医疗保险，有效期至少90天。 　9未成年人 　当申请人未满 18 岁，提交出生证（原件及复印件）翻译成意大利文并被中国外交部与意大利使馆认证，父母许可其出国的同意出行函（被中国外交部与意大利使馆认证）并注明在意大利期间由谁承担监护义务。监护人书面监护声明原件（英文或意大利文）附加监护人护照复印件（信息页及签字页）及有效居留（如适用）居留有效期需到未成年人 18 岁以后。 　 意大利留学拒签率 　1国际生： 　有一定的拒签率，也是各种学习类型中拒签率比较高的，拒签原因主要为申请者意大利语水平较差，不能达到留学要求，次要原因是因为家庭资产不足以支付留学所需。 　2计划生： 　可以说签证率几乎是百分百的，个别情况被拒签的也是因为家庭资产不足以支付留学所需。 　3对私申请和高中申请： 　虽然都持有学校的录取通知书，但是也有少量的拒签。原因是因为学历背景不符，语言差，资金不足。 　其他的非预注册类型签证可以说是没有风险的，一般都有通知书或者邀请函，所需资金证明也相对较低，一般都不会有问题。　大家在办理意大利的留学签证时， 资金材料是很关键的材料，以往有很多学生都是因为最资金材料问题导致被拒签的。那么就随来看看意大利留学签证的办理怎么准备资金证明。 　一、签证办理的资金证明怎么准备 　很多想去留学的同学多多少少都听说过意大利留学的资金证明要求，有一定数额的存款，父母流水能满半年，等等大家都大概知道的条件。抛去提供假材料，父母背景原因等，为什么还有那么多同学都是因为同一个资金原因被拒签？ 　其实签证过与不过，完全取决于签证官，这句废话想表达的是人为因素占绝对的原因，使馆在审核机制上并不是机器或者一个公式去标准的判断，所以尽可能及时找出和改善一切会让签证官误会的细节，是办理资金材料最为重要的一步。 　关于意大利签证中心关于学习签证的官方资金材料要求，需要注意的是（根据领馆不同或年份更新，要求可能有所不同，但大致都是一样的）： 　1、意大利大使馆对资金流水并没有一个明确的要求，一定要达到多少钱，一般来说建议学生余额在20W以上会比较稳妥。余额是一方面，另一方面需要看银行卡的流水状况。 　一次往卡里面存20W但是没有流水，使馆大概率也是不会给过签的 ，如果每个月有稳定的收入和支出，体现了你加的正常生活状况，签证过签率也是很高，所以不是绝对的。我也见过银行卡流水很好，余额12W过签的，尽人事，听天命。 　2、关于六个月对账单， 注意是你递交签证日时往前推至少六个月的银行流水 ，使馆的规定是6个月，但其实实际操作还是建议准备时间一年左右会稳妥一些。切记最后一笔流水显示日期距离递交签证日不能超过30天，不然流水无效。 　另外近期至少6个月的银行流水对账单，而不是一个固定的存款多少的问题，而是要看往期流水，来推算最后余额的真实性已经家庭资金是够足够持续或者稳定，当然仅仅提供这个材料，使馆还是没有办法百分百确定最后余额是你家里的还是借来的，是不是有做账的嫌疑，但也是现阶段最佳的一个考察方式了。 　3、建议尽量不要提供信用卡的对账单，因为信用卡本身可以透支，签证中心不能从信用卡的使用情况清楚判断你的实际财务状况，为了增加资金证明的可信性，建议尽早开好银行账户。 　二、意大利留学签证被拒原因 　1、意大利留学签证好过吗？ 　是否好过，看自己的准备情况。如果马上就要开始递交签证，而自己什么都没有准备，父母资金流水一塌糊涂，也没有什么存款，那我肯定的告诉你太难了。意大利留学签证要求需要提供父母双方6个月以上的银行流水，只要你6个月前开始准备，把余额存好，流水做好，资金审查这版块是没有任何问题的。 　2、父母余额不够10万会被拒签吗？ 　不一定。意大利大使馆在审核家庭资金情况时，重要的审核资料是家庭的存款余额以及银行流水，但是从未要求过必须要有多少余额，要求是：持续、稳定的收入，足以支撑学生在意大利的学习生活。 　所以流水单据上要充分显示父母的收入和家庭开销，多存少取，这样意大利官方人员会相信你完全有能力去支付子女在意大利的生活费用。 　所以，除了材料漂亮外，还有人为的不确定因素。 　3、做资金证明的时候需要用房产、车产以及其他固定资产的证明吗？ 　没有必要。这些都只是辅助的材料，意大利官方对于资金审核最基本的审核条件是父母双方的银行余额以及银行流水，对于固定资产的审查并不要求，所以即使你提供了也基本没有什么意义，并不会对你的过签提供多少实质性的帮助。 　三、意大利留学签证材料 　1、意大利公立或私立学校的注册证。如果中国留学生已申请到了意大利奖学金，则需一份经过公证的有关学校奖学金证明，明确说明奖学金的期限及其总数额，持意大利奖学金的中国留学生不需要任何经济担保书。中国留学生如去意大利仅仅只为学习意大利语，意大利驻华使领馆有权测试申请人的语言水平，并决定是否接受其签证申请。 　2、经济担保：经过翻译、公证后的银行信用证明。该证明应说明此费用在申请人获得入境签证之时起即可在意大利启用，并保证中国留学生在意大利学习停留期间每月经济担保金为516欧元（约3800元人民币）。 　3、经翻译、公证及认证后的学历证书。该证书需与中国留学生将在意大利留学所学课程有关，并且该证书必须是经过12个学年的学习后获得的证书。 　4、一张意大利驻华大使馆发的签证表格，一张护照用照片。 　5、有效护照（注意：护照须在签证后，至少具有三个月的有效期）。 　6、意大利保险公司提供的学生医疗保险证明。 　7、住宿证明（由意大利校方提供）。