2021年理财规划师《二级-基础知识+专业能力》考试题库-二级-专业能力-第七章 综合理财规划-
财会经济-理财规划师
阅读理解-若张先生不换屋，张太太也不兼职，但把10万元存款中的5万元拿来重新装潢，另外5万元准备作8年后的子女10万元的高等教育金。若股票的平均报酬率为10%，债券为4%，子女教育基金目标投资合理的资产配置为（ ）。
案例四：张先生今年40岁，妻35岁，单薪家庭，有一小孩10岁，现在住的房子价值40万元，无贷款。张先生有10万元存款，计划换房总价100万元，但是换房将花光这笔存款，并且又背上50万元的负债，想要60岁退休的梦想可能不易实现。假设张先生家庭年收入10万，年支出6万元，退休后年支出4万元，房贷利率4%。目前的支出不包括小孩上大学时的额外开销。工作期的实质报酬率8%，退休后的实质报酬率5%，退休后生活20年。根据案例四回答问题。
阅读理解
A.股票30%，债券70%
B.股票50%，债券50%
C.股票70%，债券30%
D.股票85%，债券15%
我个人认为这个应该是：D
解析：①需要的报酬率：-5PV，8n，10FV，I/Y=9.05%；②代入A、B、C、D四项数据分别演算，只有D项符合要求，即85%×10%+15%×4%=9.1%。
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