2021年AFP金融理财师《全套六科》考试题库-综合案例分析-案例18 金猪妈妈的未来理财规划-
财会经济-AFP金融理财师
阅读理解-假设刘芳女士采用双十原则规划保险，且刘女士月生活支出为3000元，保额为年生活支出的十倍，保费预算为工资收入的10%。依目前年龄，二十年期定期寿险的费率为每万元保额55元保费，缴费二十年终身寿险的费率为每万元保额400元保费，若以先定期寿险后终身寿险的原则来规划保单，那么定期寿险与终身寿险的合理保额应为（ ）。（答案取最接近值）
假设刘芳女士是你的理财客户，因为孩子将要出生，特向理财规划师咨询有关理财规划的情况，以下是刘芳女士家庭基本财务状况： 一、案例成员
二、收支情况
三、家庭资产负债情况
四、理财规划目标 1．短期目标：为宝宝出生做准备并规划教育金和为全家规划完善的保险计划； 2．中期目标：实现家庭投资需求，保持家庭资产的快速积累；三年后购车，十年后换房，以提高生活质量； 3．长期目标：准备充裕的养老金，以保证退休后的生活质量。
阅读理解
A.定期寿险278261元，终身寿险81739元
B.定期寿险262562元，终身寿险97438元
C.定期寿险250000元，终身寿险110000元
D.定期寿险240000元，终身寿险120000元
我个人认为这个应该是：A
解析：应有总保额=3000（月生活支出）×12×10=360000（元），
总保费预算=4000×12×10%=4800（元），假设W万元为终身寿险保额，
（36-W）×55＋W×400=4800（元），解之得：W=8.1739（万元）=81739（元），定期寿险保额=36-8.1739＝27.8261（万元）=278261（元）。
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