换房规划会排挤到退休金累积,如期退休的退休金缺口为(  )万

换房规划会排挤到退休金累积,如期退休的退休金缺口为(  )万元。案例四:张先生今年40岁,妻35岁,单薪家庭,有一小孩10岁,现在住的房子价值40万元,无贷款。张先生有10万元存款,计划换房总价100万元,但是换房将花光这笔存款,并且又背上50万元的负债,想要60岁退休的梦想可能不易实现。假设张先生家庭年收入10万,年支出6万元,退休后年支出4万元,房贷利率4%。目前的支出不包括小孩上大学时的额外开销。工作期的实质报酬率8%,退休后的实质报酬率5%,退休后生活20年。根据案例四回答问题。...

2021年理财规划师《二级-专业能力》考试题库-二级-专业能力-第七章 综合理财规划-

财会经济-理财规划师

阅读理解-换房规划会排挤到退休金累积,如期退休的退休金缺口为(  )万元。

案例四:张先生今年40岁,妻35岁,单薪家庭,有一小孩10岁,现在住的房子价值40万元,无贷款。张先生有10万元存款,计划换房总价100万元,但是换房将花光这笔存款,并且又背上50万元的负债,想要60岁退休的梦想可能不易实现。假设张先生家庭年收入10万,年支出6万元,退休后年支出4万元,房贷利率4%。目前的支出不包括小孩上大学时的额外开销。工作期的实质报酬率8%,退休后的实质报酬率5%,退休后生活20年。根据案例四回答问题。

阅读理解

A.24.6

B.28.7

C.32.9

D.37.7

我个人认为这个应该是:D

解析:①每年偿还房贷金额为:50PV,4i,20n,PMT=-3.68;②每年可储蓄额=10-6-3.68=0.32(万元);③60岁时可累积的退休金:-0.32PMT,8i,20n,END,FV=14.64;④需要的退休金总额为:-4PMT,5i,20,BGN,PV=52.34;⑤退休金缺口=52.34-14.64=37.7(万元)。

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