2021年AFP金融理财师《全套六科》考试题库-综合案例分析-案例35 IT行业高收入夫妻的理财规划-
财会经济-AFP金融理财师
阅读理解-夫妇俩准备在45岁退休时，即孩子满18岁时，为孩子准备100万元教育金，离现在还有11年。如果从现有金融资产中拿出30万元作为初始基金，基金年收益率保持年均10%，那么每月应追加（ ）元，才能在11年后累积到100万元。
李先生和太太张女士都是收入很高的IT行业人员，目前有一个7岁的孩子。李先生和太太准备近两年买一套高档别墅，并在11年后退休，同时为孩子准备一笔教育基金。另外，他们还有其他一些家庭目标需要进行规划。以下是李先生的家庭情况和理财目标等信息。 一、案例成员
二、收支情况
三、资产负债情况
四、理财目标 1．建立家庭应急基金，满足可能出现的紧急支出需要； 2．近两年购买250万元的别墅； 3．孩子满18岁时，即11年后，为孩子准备100万元的教育基金； 4．45岁退休时，即11年后，准备200万元养老金； 5．其它可能目标：赡养父母、换车、增加购车、旅游休闲等等。 五、假设条件 1．通货膨胀及日常生活支出年均增长率：3%； 2．退休前本人及配偶收入的年均增长率：10%； 3．子女教育及退休基金年均收益率：10%； 4．财富积累投资的年均收益率：10%； 5．房产预期年均增值率：3%。
阅读理解
A.430.58
B.462.50
C.603.13
D.647.85
我个人认为这个应该是：C
解析：FV（10%，11，0，-300000）=855935.01，即30万元初始基金11年后价值为855935.01元。基金缺口=1000000-855935.01=144064.99（元）。PMT（10%/12，11×12，0，144064.99）=-603.13，因此李先生家庭应每月追加603.13元，才能在11年后累积100万元的教育基金。
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