阅读理解-假设叶先生是2008年12月份购买的房子，购买时房子总价30

2021年AFP金融理财师《全套六科》考试题库-综合案例分析-案例23　销售代表的理财规划-

财会经济-AFP金融理财师

阅读理解-假设叶先生是2008年12月份购买的房子，购买时房子总价30万元，住房公积金余额全部支用，另申请七成贷款，其中公积金贷款10万元，商业银行贷款11万元，则2013年7月在公积金贷款余额为（　　）万元。

随着家庭成员年年龄的增大，叶先生急需为自己的家庭作一个理财计划，假如你接到了这个客户的要求，经过初步沟通面谈后，获得了以下家庭、职业与财务信息:　一、家庭成员状况二、家庭收支情况三、资产负债情况四、保险情况　叶先生和叶太太拥有社保，儿子叶明保额为2万元的寿险。　五、理财目标　1．为儿子提供未来一年国外留学的教育开支；　2．实现家庭投资需求，保持家庭资产保值增值；确保家人获得一定的生命保障和医疗保障；退休前将房屋贷款全部还清；　3．退休后，每月支出现值为1500元。夫妇俩届时每年旅游支出现值为6000元。退休余命30年。　六、假设条件　1．通货膨胀率为3%，收入增长率为5%，住房公积金平均报酬率2%，养老公积金平均报酬率5%，银行活期利率0.72%，定期存款利率2.25%，货币利率2%，公积金贷款利率为4%，商业银行贷款利率为5%，复利计值。　2．假设2020年7月叶先生60岁退休，太太55岁退休，60岁退休计发月数139，55岁退休计发月数170。2012年上海月平均工资为3533元，年工资增长率为3%，个人所得税法规关于工资和薪金所得的月税前扣除数为3500元。　3．住房公积金、养老金、医疗保险金和失业保险金分别为税前收入的7%，8%，2%，1%，“四金”允许税前扣除。