2021年AFP金融理财师《全套六科》考试题库-综合案例分析-案例19 双胞胎家庭的理财规划-
财会经济-AFP金融理财师
阅读理解-按照生命价值法，若吴女士每月的支出为1000元，则吴女士的保额应该为（ ）万元。
吴芳是一家医院的医生，事业有成，但是家有一对双胞胎女儿，为了以后她们能更好的上学和自己家庭的幸福，想作一个理财规划。假如你接到了他们的请求，经过初步沟通面谈后，获得了以下家庭、职业与财务信息，你将作出怎么样的理财协助规划？ 一、案例成员
二、家庭资产负债表
三、家庭收支表
四、理财目标 1．家庭保险规划:购买商业保险； 2．积累教育金：重点高中学费6500元/年，大学学费和生活费现值1.7万元/年； 3．子女婚嫁金准备：两子女10年后结婚，两人婚嫁金的现值为20万元； 4．积累养老金：退休生活水平为现在的七成，医疗费用现值为1000元/月。吴女士55岁退休，其先生60岁退休，都生活到80周岁。 五、假设条件 通货膨胀为3%，学费成长率为4%，工资成长率为4%，工资替代率为30%，婚嫁金增长率为3%，投资回报率为5%。1.理财目标的计算方法包括（ ）。
阅读理解
A.20.23
B.21.78
C.23.22
D.24.02
我个人认为这个应该是：B
解析：①吴女士每年的净收入为：2500×12＋5000-1000×12=23000（元）=2.3（万元）；
②考虑工资增长率为4%，投资回报率为5%，折现率为：（1＋5%）/（1＋4%）－1=1%
③吴女士的保额为：PV（1%，10，-2.3）=21.78（万元）。
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