阅读理解-包括私家车在内，目前罗先生还有前几年工作投资累积下来的各类个

2021年AFP金融理财师《全套六科》考试题库-综合案例分析-案例33　29岁年薪40万元保守型年轻富翁的理财规划-

财会经济-AFP金融理财师

阅读理解-包括私家车在内，目前罗先生还有前几年工作投资累积下来的各类个人资产，合计（　　）万元左右。

罗厚森是一家著名大型物流公司的职员，年纪不大的他已经在事业上小有成就，是同学、朋友圈中令人羡慕的“先富阶层”。但是为了以后的生活理想，特想作一理财规划，经过初步沟通面谈后，你获得了以下家庭、职业与财务信息:　一、案例成员二、月度收支状况　收入方面：　1．罗先生目前的月收入为2万元；　2．以前曾在一个朋友的实业中投入了一笔钱，现在每月还能拿到5000元左右的红利。　支出方面：　1．罗先生目前并不急于买房，租用了北外滩的一套房子，月租金3600元；　2．每月的基本生活开销，包括养车费用，共计2500元左右；　3．娱乐购物等费用在3000元左右。　三、年度收支状况　1．罗先生年终有15万元的奖金，今年的存款利息在2万元左右，今年从股票基金中获得的收益有5万元左右。　2．每年在旅游上的花费大约为2万元。四、家庭资产负债状况　家庭资产方面：　1．因为目前并不看好股市，所以现在已经有部分股票基金的资金转到了货币市场基金账户中。目前，他的股票基金净值还有10万元左右，货币市场基金有75万元左右。　2．活期存款为12万元左右。　3．银行账户金有10万元左右。　4．外汇资产为25000美元及11万港币。　5．借给亲戚朋友20万元，部分借款将于明年初归还，部分还将等一段时间归还，但均未给罗先生带来利息收入。　6．罗先生的自用车买来不久，价值在30万元左右。　家庭负债方面：目前，罗先生无负债。　五、家庭理财目标方面　1．他希望专家能给他一个合理的资产配置方案，主要因为他个人目前不看好股市后市，大部分资金在货币基金中，希望能有其他好的理财渠道，让资产在保值的情况下取得不低于10%的年收益。　2．他正在考虑明年下半年是否要去脱产进修，并投入25万人民币读全职MBA，时间为2年。因为这个MBA的经历可能会给以后的工作提升带来好的影响，但却会导致自己未来两年的收入大幅下降。是否该走这一步?　3．目前已经有女友的罗先生，还打算3年之后买房结婚，并希望40岁时资产达到100万美元。　六、假设条件　人民币对美元的当期汇率为6.86，人民币对港币的汇率为0.88。