2021年AFP金融理财师《全套六科》考试题库-综合案例分析-案例6 个体工商户的理财规则-
财会经济-AFP金融理财师
阅读理解-假若家庭发生变故，苗先生和苗太太的积累总额不足以支持其养老金支付要求，提高供款水平和降低待遇支付目标都是他们不愿接受的事情，那么以下最好的办法是（ ）。
假设苗先生与苗太太是你的新客户，目前正面临生涯与家庭上的转变，需要金融理财师协助规划。经过初步沟通面谈后，你获得了以下家庭、职业与财务信息： 一、案例成员
二、收支情况 1．家庭年收入66.12万元，其中苗先生纯收入63万元，苗太太收入0.72万元，房租收入2.4万元； 2．家庭年支出23万元，其中基本生活支出3万元，妻子费用支出7.2万元，自己费用支出6万元，人情往来支出3万元，旅游支出2万元，孩子费用支出1.8万元。 三、资产情况 1．金融资产：270万元。其中股票50万元，各种债券基金160万元，银行存款60万元（定期存款20万元，活期存款40多万元）。 2．房产：共有三处。（1）百步厅小区一套，价值320万元。买入时价值220万元，初始贷款50%，贷款期限20年，等额本息按月摊还，现已还贷7年。（2）小户型住房一套，市值50万元，无贷款，现出租，月税后租金收入1200元。（3）原单位分房一套，市值25万元，无贷款，现出租，月税后租金收入800元。 3．其他资产：苗太太的首饰6万元，苗先生收藏品（包括唐宋古董、名家字画、古代玉器、纪念邮票）市值60万元。 四、保险状况 夫妻双方都有社保、医保。 五、理财目标 1．希望5年后换房，目标为400平方米的别墅，现在市场价值800万元； 2．希望让女儿6年后出国留学，每年花费20万元，共计4年； 3．希望在10年后退休，退休后夫妻每年开支为现值10万元，余寿30年。 六、假设条件 学费成长率和通货膨胀率均为0，房屋贷款利率7.8%，房价年增长率5%，现有金融资产的年收益率为4%，市场指数投资年回报率为9%。
阅读理解
A.期待银行调高利率
B.变卖家中一些收藏品，以提升资金总量
C.期待国家补助
D.要求理财师提高理财工作绩效，提高投资回报率
我个人认为这个应该是：D
解析：最好的办法是要求理财师提高工作绩效，其途径是选择投资工具，合理配置计划资产，提高投资回报率。
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