2021年AFP金融理财师《全套六科》考试题库-综合案例分析-案例5 女企业主家庭的理财规划-
财会经济-AFP金融理财师
阅读理解-关于金女士夫妇的理财建议，下列说法不合适的是（ ）。
杨先生与金女士正面临生涯和家庭上的转变，需要金融理财规划师协助规划。规划师通过初步沟通，获得了以下家庭、职业与财务信息： 一、家庭成员
二、收支情况 2008年金女士夫妇和其兄共同出资成立了温州某服饰有限责任公司，法人代表为其兄，注册资金200万元（资金投入为两兄弟平分）。2013年金女士一家又成立了面料公司，法人代表为金女士，注册资金68万元（资金投入为两兄弟平分）。目前金女士一家所在的公司的经营状况良好，金女士以及丈夫每月税前工资收入8400元和5400元（假设个人所得税的免征额为3500元）。此外每年从公司可分得红利40万元，出租房屋的年收入为8.4万元（其中房租扣税13440元）。 金女士在外地的两处房产均采取10年期贷款，月还款额分别为3237元和6499元。除房贷还款外，日常月支出为10000元，子女教育费用每年为7000元，汽车费用每年34000元，赡养父母费用每人每月800元。同时金女士夫妇每年还带领全家人外出旅游，支出为每年20000元。 三、资产负债状况 金女士一家在外地有两处房产，价值共计380万元。以前年度还购买了一辆汽车，价值14万元。金女士一家目前有活期存款60万元，定期存款40万元，以及在沪杭的两套房产（投资性房产）价值250万元。总负债为45万元。 四、保险状况 金女士夫妇除了社保以外，尚未投保任何商业保险。 五、理财目标 1．教育规划目标：儿子准备在高中毕业后到澳大利亚留学6年，每年学费、生活费现值25万元。女儿在国内上大学4年，每年费用2万元。 2．退休规划目标：在杨先生60岁时夫妻两人一起退休，退休生活20年，退休后生活费用保持现有水准每月10000元。为此在其30岁时启用了10万元作为退休基金的启动资金，并打算每年年末投入一笔固定的资金。 3．赡养规划目标：供养夫妻双方父母到终老。
阅读理解
A.由于服装行业受经济景气影响较大，金女士夫妇有必要对家庭财产进行必要的投资组合
B.无论是处于哪个方面的考虑，金女士夫妇都有必要增加保险开支
C.鉴于银行存款收益有限，需要缴纳利息税，以防御通货膨胀的风险，因此应该适当减少银行存款，增加其他金融投资
D.鉴于金女士夫妇银行存款巨大，有较强的经济实力，建议金女士夫妇将资金主要投资于收益丰厚的股票市场
我个人认为这个应该是：D
解析：从金女士夫妇的财产负债状况来看，他们属于典型的风险规避者，因此不宜进行过多的股票投资。基金投资或者债券投资是比较符合金女士夫妇的选择。
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