阅读理解-李女士的儿子5年后将离现在住处较远的一所高中读书。为了更好地

2021年AFP金融理财师《全套六科》考试题库-综合案例分析-案例10　单身母亲退休生活的理财规划-

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阅读理解-李女士的儿子5年后将离现在住处较远的一所高中读书。为了更好地照顾孩子，李女士准备5年后以85万元的价格将现有住房出售，然后在那所高中的附近购买一套住房。预计房价为120万元。到时李女士可从自己的住房公积金中提取15万元，其余需要通过每月投资固定金额加以筹集。假设李女士的投资收益率为9%。那么她每月应最少投资（　　）元。

假设李莉女士是你的新客户，她和儿子组成了单亲家庭，一个人需要负担儿子教育费、抚养费、本人养老等问题。她面对未来很茫然，需要金融理财师协助规划。经过初步沟通面谈后，你获得了以下家庭、职业与财务等信息：　一、案例成员二、收支状况　1．收入情况：目前李女士的工资是每月税前9500元，另外去年年终获得奖金税前35000元；业余时间为一家杂志撰写专栏评论，每月收入2400元。　2．支出情况：李女士一家每年的消费支出为51400元。　三、资产负债情况四、假设条件　1．假设通货膨胀率为4%；　2．收入水平应高于社会增长率，以年通胀率为参考，取年收入增长率为7.5%；　3．退休金年投资报酬率取5%；　4．年支出增长率、学费年增长率取5%；　5．目前家庭开支，不包括教育开支，家庭成员占比为本人85%，儿子15%；　6．退休后家庭支出减少20%；　10.儿子抚养到大学毕业后，家庭开支只计算本人开支。　五、理财目标　1．完善家庭保障及税务规划；　2．希望能在5年后购买一套新房；　3．希望孩子能在国内读完大学后到国外继续深造；　4．希望在孩子大学毕业后能每月提供一定的赡养金；　5．准备及早开展养老计划，到退休时能够有充裕的资金安享晚年。