2021年AFP金融理财师《综合案例分析》考试题库-综合案例分析-案例33 29岁年薪40万元保守型年轻富翁的理财规划-
财会经济-AFP金融理财师
阅读理解-罗先生打算三年后购房，在作购房或换房规划时，罗先生应该将以下（ ）加入期初费用一起考虑。Ⅰ.中介费用Ⅱ.装潢费用Ⅲ.搬家费用Ⅳ.房贷费用Ⅴ.契税
罗厚森是一家著名大型物流公司的职员，年纪不大的他已经在事业上小有成就，是同学、朋友圈中令人羡慕的“先富阶层”。但是为了以后的生活理想，特想作一理财规划，经过初步沟通面谈后，你获得了以下家庭、职业与财务信息: 一、案例成员
二、月度收支状况 收入方面： 1．罗先生目前的月收入为2万元； 2．以前曾在一个朋友的实业中投入了一笔钱，现在每月还能拿到5000元左右的红利。 支出方面： 1．罗先生目前并不急于买房，租用了北外滩的一套房子，月租金3600元； 2．每月的基本生活开销，包括养车费用，共计2500元左右； 3．娱乐购物等费用在3000元左右。 三、年度收支状况 1．罗先生年终有15万元的奖金，今年的存款利息在2万元左右，今年从股票基金中获得的收益有5万元左右。 2．每年在旅游上的花费大约为2万元。
四、家庭资产负债状况 家庭资产方面： 1．因为目前并不看好股市，所以现在已经有部分股票基金的资金转到了货币市场基金账户中。目前，他的股票基金净值还有10万元左右，货币市场基金有75万元左右。 2．活期存款为12万元左右。 3．银行账户金有10万元左右。 4．外汇资产为25000美元及11万港币。 5．借给亲戚朋友20万元，部分借款将于明年初归还，部分还将等一段时间归还，但均未给罗先生带来利息收入。 6．罗先生的自用车买来不久，价值在30万元左右。 家庭负债方面：目前，罗先生无负债。 五、家庭理财目标方面 1．他希望专家能给他一个合理的资产配置方案，主要因为他个人目前不看好股市后市，大部分资金在货币基金中，希望能有其他好的理财渠道，让资产在保值的情况下取得不低于10%的年收益。 2．他正在考虑明年下半年是否要去脱产进修，并投入25万人民币读全职MBA，时间为2年。因为这个MBA的经历可能会给以后的工作提升带来好的影响，但却会导致自己未来两年的收入大幅下降。是否该走这一步? 3．目前已经有女友的罗先生，还打算3年之后买房结婚，并希望40岁时资产达到100万美元。 六、假设条件 人民币对美元的当期汇率为6.86，人民币对港币的汇率为0.88。
阅读理解
A.Ⅰ、Ⅲ、Ⅳ
B.Ⅰ、Ⅲ、Ⅳ、Ⅴ
C.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ
D.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ、Ⅴ
我个人认为这个应该是：D
解析：在作购房规划时，还应该将以下几项成本加入期初费用一起考虑：①中介费用。通过中介公司，购买房屋一般要付房价1%的中介费。②装潢费用。因为装潢费用是购房后就要付出的，且不包含在总价及房贷额中，因此，可以当做首付款一起准备。③搬家费用。④房贷相关费用。如中介机构收取的阶段性担保费用、房屋权属登记机关收取的抵押设定费用等，一般不会超过贷款总额的1%。⑤印花税。一般为合同总价的万分之五。⑥契税。税法规定，房屋契税按成交价的3%~5%计算，由买方负担，个人住房减半征收。⑦共同维护基金，一般为购房总价的2%~3%。⑧营业税。一般情况下税率为5%。
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