2021年AFP金融理财师《综合案例分析》考试题库-综合案例分析-案例37 都市年轻家庭的理财规划-
财会经济-AFP金融理财师
阅读理解-家庭紧急备用金为流动性资产的重要组成部分，用来应付生活中的突发事件。下列关于李先生家庭应急备用金的留存合理的建议是（ ）。
李先生的家庭是典型的都市年轻夫妻一族，结构目前较单一，夫妻俩工作较稳定，事业上处于上升期，有住房无负债，负担较轻，但两年内准备迎接新生命的计划，使得家庭结构面临重大变化，为了让孩子有更好的成长环境，需要更换更大面积的住房，同时也要为即将到来照顾孩子的父母承担赡养费用。 面临未来，夫妻俩的负担更会加剧，对于孩子将来的学业前程有着较高的期望，同时对于未来的养老生活有着高品质的要求，因此对李先生家庭而言，在准备短期子女出生费用和换房费用后，需投资一定比例的资金来保证子女能拥有优良的教育条件，保证父母能够安度晚年，保持资产的流动性来抵御不确定的风险，为自已将来的医疗和养老做好准备，是家庭理财的重要目标。 一、案例成员
二、家庭收支状况
三、家庭资产负债状况
四、保险方面 李先生夫妻没有为自己购买保险。 五、家庭理财目标
六、假设条件 1．收入成长率5%、学费成长率4%、房价成长率3%、通货膨胀率2%。住房公积金账户投资报酬率为2%，养老金账户投资报酬率为4%，自行投资的报酬率为6%； 2．预测收入增长率：5%； 3．房价成长率：3%； 4．教育支出增长率：4%； 5．社保投资报酬率为4%； 6．医疗保险金与失业保险金各提拨1%，住房公积金个人与单位各提拨6%，养老金账户个人提拨6%，单位提拨20%； 7．换房后房贷住房公积金利率为5%，一般贷款利率为6.3%，贷款20年。公积金贷款上限每人30万元。
阅读理解
A.留存5000元作为应急备用金
B.留存1万元作为应急备用金
C.留存2万元作为应急备用金
D.将李先生的工资收入全部用作应急准备金
我个人认为这个应该是：B
解析：应急基金金额一般为家庭每月日常支出的3～6倍。按照留存1万元计算，10000/2350=4.2553≈4.3，留存比例合理。
本文来自zhongtiku投稿，不代表升华网立场，如若转载，请注明出处：http://54sh.com/zhiyetiku/1081586.html
