2021年AFP金融理财师《综合案例分析》考试题库-综合案例分析-案例31 “80后新上海人”家庭的理财规划-
财会经济-AFP金融理财师
阅读理解-对于家庭保额的设定，最简单的一种方法，就是以晓芸和徐强当前的年总收入乘以7（年）再乘以0.70（70%），或者说乘以5倍。同时要加上负债部分，即房屋贷款的14.5万元保额。夫妻之间按各自的收入比例分配保额。这样晓芸所需要投保的保额为（ ）万元。
徐强夫妇俩目前工作稳定，各自单位均缴纳四金，目前无子女及赡养费用支出。但为了以后打算，想作一理财计划，经过初步沟通面谈后，获得了以下家庭、职业与财务信息: 一、家庭成员
二、家庭每月收支状况（单位：元）
三、家庭年度收支状况（单位：元）
四、家庭资产负债状况 结婚时候，双方父母各赞助了一笔钱，让小夫妻俩在花木新村买了一套小户型房产，现在这房子价值50万元，贷款本金余额还有14.5万元左右。 截止到今年4月初，两人的活期存款有2万元，定期性存款有1.3万元，基金市值在5万元左右，还有1.2万元借给同学买房的，估计今年年底能全部还回来。 计算下来，两人现在的家庭总资产为59.5万元，家庭净资产为45万元。 五、家庭主要理财目标 1．打算三年之后，也就是在两人29岁左右生育一个孩子，为此可能要加快准备养育孩子的资金等前期工作。 2．同时，还希望在五年后换一个大房子自住，这类目标房产目前的市场价位在100万元左右。希望到时候能够保留现有的住房，如何尽快积攒买大房子的30万元首付款? 3．此外，目前只有基本社保“四金”，该如何增加自身的保障程度? 4．将来该如何保持家庭金融投资资金能够拥有持续的、较强的增值能力? 六、假设条件 1．年收入增长率4%；年通货膨胀率4%；学费成长率5%；住房价格增长率5%；偏股型基金年收益率20%；债券型基金年收益率5%。 2．住房公积金、养老金、医疗保险金和失业保险金分别为税前收入的7%，8%，2%，1%。个人所得税免征额为3500元。
阅读理解
A.21.1
B.23.4
C.25.7
D.27.9
我个人认为这个应该是：C
解析：晓芸所需要投保的保额=（13.62×5＋14.5）×
=25.7（万元）。
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