2021年AFP金融理财师《综合案例分析》考试题库-综合案例分析-案例19 双胞胎家庭的理财规划-
财会经济-AFP金融理财师
阅读理解-若考虑两女儿的教育费用，婚嫁金和20年的生活费，则吴女士夫妇的保额应该为（ ）万元。
吴芳是一家医院的医生，事业有成，但是家有一对双胞胎女儿，为了以后她们能更好的上学和自己家庭的幸福，想作一个理财规划。假如你接到了他们的请求，经过初步沟通面谈后，获得了以下家庭、职业与财务信息，你将作出怎么样的理财协助规划？ 一、案例成员
二、家庭资产负债表
三、家庭收支表
四、理财目标 1．家庭保险规划:购买商业保险； 2．积累教育金：重点高中学费6500元/年，大学学费和生活费现值1.7万元/年； 3．子女婚嫁金准备：两子女10年后结婚，两人婚嫁金的现值为20万元； 4．积累养老金：退休生活水平为现在的七成，医疗费用现值为1000元/月。吴女士55岁退休，其先生60岁退休，都生活到80周岁。 五、假设条件 通货膨胀为3%，学费成长率为4%，工资成长率为4%，工资替代率为30%，婚嫁金增长率为3%，投资回报率为5%。1.理财目标的计算方法包括（ ）。
阅读理解
A.80.33
B.81.33
C.82.33
D.83.33
我个人认为这个应该是：B
解析：①两女儿教育费用的现值为16.7万元，婚嫁金现值为20万元。
②20年生活费现值为：PV（3%，20，-3）=44.63（万元）；
③吴女士夫妇的保额为：16.7＋20＋44.63=81.33（万元）。
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