2021年AFP金融理财师《综合案例分析》考试题库-综合案例分析-案例19 双胞胎家庭的理财规划-
财会经济-AFP金融理财师
阅读理解-吴女士两个女儿的教育费用现值为( )万元。
吴芳是一家医院的医生,事业有成,但是家有一对双胞胎女儿,为了以后她们能更好的上学和自己家庭的幸福,想作一个理财规划。假如你接到了他们的请求,经过初步沟通面谈后,获得了以下家庭、职业与财务信息,你将作出怎么样的理财协助规划? 一、案例成员二、家庭资产负债表三、家庭收支表四、理财目标 1.家庭保险规划:购买商业保险; 2.积累教育金:重点高中学费6500元/年,大学学费和生活费现值1.7万元/年; 3.子女婚嫁金准备:两子女10年后结婚,两人婚嫁金的现值为20万元; 4.积累养老金:退休生活水平为现在的七成,医疗费用现值为1000元/月。吴女士55岁退休,其先生60岁退休,都生活到80周岁。 五、假设条件 通货膨胀为3%,学费成长率为4%,工资成长率为4%,工资替代率为30%,婚嫁金增长率为3%,投资回报率为5%。1.理财目标的计算方法包括( )。
阅读理解
A.16.7
B.18.7
C.19.7
D.21.7
我个人认为这个应该是:A
解析:折现率为1.05/1.04-1=1%,高中费用现值为:PV(1%,3,-6500,0,1)×2=38615.14(元);大学费用现值:PV(1%,3,0,-PV(1%,4,-17000),1)×2=128765.12(元)。两个女儿的教育费用现值为38615.14+128765.12=167380.26(元)=16.7(万元)。
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