2021年AFP金融理财师《综合案例分析》考试题库-综合案例分析-案例12 成都小夫妻的理财规划-
财会经济-AFP金融理财师
阅读理解-刘先生未买任何商业保险，家庭保障严重不足，因此理财师建议购买人寿保险，若按照生命价值法，刘先生的合理保额约为（ ）万元。（假设刘先生50岁退休，投资综合年化收益率为3.70%）
家住成都的刘先生和任女士苦于对财务的打理，其家庭资产构成为单纯的银行存款。如何才能分享到中国经济的发展而带来可观的收益，刘先生一家的生活怎样才变得滋润。带着这些疑问，他们咨询了金融理财师。通过谈话，理财师了解到他们的基本情况。 一、案例成员
二、家庭收支状况
三、家庭资产负债状况
四、保险状况 1．刘先生夫妇除单位购买有社会保险外，没有购买任何商业保险； 2．刘先生父母均已退休，身体状况良好。父母退休前均在政府部门工作，退休后的退休金收入稳定，医疗保障齐； 3．任女士父母也已经退休，有稳定的退休金和一定的医疗保障，父亲身体健康，但任女士的母亲患有糖尿病。 五、理财目标 1．计划两年后要小孩，希望不因养育小孩和供小孩教育的支出影响家庭现有的生活水平，有充足的教育基金； 2．希望任女士母亲的病能够得到尽可能充足的保障； 3．刘先生感觉工作繁忙，生活质量不高，希望能够在50岁时提前退休，退休后能够保持现有生活水平。 六、假设条件 假设年通货膨胀率为3%；工资增长率为3%；刘先生每年获得设计费收入的可能性为50%。
阅读理解
A.148
B.150
C.156
D.160
我个人认为这个应该是：B
解析：工作收入实际增长率为3%-3%=0，年收入=120000（元），PV（3.7%，17，120000）=-1494411.15,因此刘先生合理保额约为150万元。
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