2021年AFP金融理财师《综合案例分析》考试题库-综合案例分析-案例20 创业成功人士的理财规划-
财会经济-AFP金融理财师
阅读理解-关于卢先生家庭的资产，下列说法正确的是（ ）。
假设卢先生是一位有财可理的成功人士，事业上，经过几年的积累已打下根基，正处于高速发展阶段。卢太太在航空公司工作，职业稳定、收入理想。目前卢先生与卢太太正面临职业生涯与家庭上的转变，需要金融理财师协助规划。经过初步沟通面谈后，获得了以下家庭、职业与财务信息： 一、案例成员
二、收支情况
注1：贷款本金80万元，每月还贷支出1万元 注2：分红型保险，保额9万元，被保险人是卢太太 三、家庭资产负债情况
四、保险情况 卢先生为卢太太购买了一份分红型保险，保额9万元，被保险人是卢太太。卢先生认为保险是事后保险，体现的主要是一种对家庭的责任。作为理财工具，保险的收益率不高，现实意义不大。 五、客户的特殊状况与理财目标：依重要性顺序列示 1．短期目标：财务安全规划——建立应急准备金、全家的保险规划； 2．中期目标：为孩子的出生和规划教育金作准备和购买别墅； 3．长期目标：逐步积累家庭财富，规划好养老金准备； 4．其他目标：拿出50万元进行各类投资，使钱不断增值。 六、假设条件 1．以4%的温和通胀率作为本理财规划中的假定值； 2．卢先生公司发展稳定，但由于外贸行业不确定因素较多，保守的假设卢先生收入保持现有水平，不考虑增幅。根据对航空公司的了解，空姐每年收入增长5%左右，生育期间，月薪2500元左右，40岁将转地勤部门工作，收入约为原来的60%； 3．目前，国内学费的年均增长率为5%~6%，以5%作为教育费用增长率的假定值； 4．房地产问题既是经济问题又是社会问题，政策对这个产业和市场至关重要。房价短期进入了调整阶段，但随着经济的快速持续增长，房产市场的长期走势还是看好的，假设房产每年的增长率为5%； 5．假设卢先生夫妇都已参加城镇统筹医疗保险； 6．卢先生夫妇预计50岁提前退休。
阅读理解
A.卢先生的家庭资产中，金融资产合计为650000元
B.卢先生的家庭资产中，金融资产合计为1890000元
C.卢先生的家庭资产中，实物资产合计为1890000元
D.卢先生的家庭资产中，现金及现金等价物合计为650000元
我个人认为这个应该是：D
解析：金融资产包括现金及现金等价物以及保险理财产品。因此，卢太太的分红型保险的现值也属于金融资产，金融资产应大于650000元。
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